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简介：中公时事政治频道改版国内国际时事政治热点，并获取时事政治热点、时政模拟题、时事大事记及时事政治热点汇总等。今天我们注目--时政热点：客观看来存款利率持续下跌。作者：莫开伟银行存款利率持续下跌，主要有四方面的原因：居民投资财经意识强化;商业银行之间存款竞争白热化;各类新兴金融业态冲击;各银行结构性存款数量剧增。回应，不应维持客观理性态度，无法一味地盲目赞扬或尊崇，监管部门应付其动态时刻维持高度警觉，主动采行必要措施诱导存款利率下跌的冲动性和盲目性。

最近，融360大数据研究院监测数据表明，6月份银行定期存款利率皆超过了2018年以来最高值。其中，3年期定期存款利率依旧涨幅最低，环比4月份下跌了1.7个基点，较去年同期下跌了21.3个基点;2年期和5年期定期存款利率分别同比下跌了13个基点和12.5个基点。银行存款利率持续下跌，主要有四个方面原因。

首先，居民投资财经意识强化，大大将资金投向报酬低的金融产品，在一定程度更早低了银行存款利率。各银行为觅存款，争相发售有所不同的理财产品，且收益率允诺比较较高，加之居民执着低收益理财产品，经常出现了存款理财产品化偏向。特别是在是目前投资某些固定资产或其他金融产品都比银行存款收益率要低，如果银行仍以较低利率来吸收存款，有可能民众不太会卖银行的账，其结局只不会让银行存款持续下降，2018年银行存款增长速度上升就是一个最差的解释。其次，商业银行之间存款竞争白热化，使得存款利率整体下降。

目前，银行间在存款市场的竞争非常白热化，大型银行之间、大型银行与中小银行之间的存款争夺战已转入白热化状态。在存款利率下潜方面，大型银行一般只在央行基准利率基础上下潜5%至10%，最少20%;中小银行为转变存款竞争弱势地位，通过下潜存款利率超过竞争取得胜利目的，存款利率广泛下潜20%至50%。

再度，各类新兴金融业态冲击，银行为平稳存款市场，只好将利润让度一部分给存款人。目前，互联网P2P平台虽经过整治数量有所增加，但对银行存款分流能力仍然不可小觑。据第一网贷报告表明，2018年全国P2P网贷成交额19366.33亿元，同比增加19586.01亿元，上升50.28%，但仍有较小分流银行存款的能力。再加典当行、小额贷款公司、各类融资担保公司、民间各类融资的组织等，分流了大量银行存款资金。

最后，各银行结构性存款数量剧增，提升了银行存款利率。目前，全国银行机构结构性存款规模高达11.1万亿元，由于一些假结构性存款在一些地方仍某种程度地不存在，推高了存款利率，增大了银行运营成本。客观地说道，银行存款利率持续下跌，对广大存款人来说，可以减少利息收入，强化民众存款热情和劲头，也给平稳银行存款规模及存款秩序带给了一定益处，可以使银行保持稳定的负债规模，提升信贷资金供给能力，在一定程度上为密码实体企业融资难创造条件。

然而，这也不会产生一定的弊端，银行不会千方百计分摊存款成本，通过压低贷款利率、中间业务收费等手法，消化掉存款利率下降所减少的成本，这样势必会增大实体企业的融资成本，使密码实体企业融资喜陷于深奥的怪圈。而且，利率下降是不可持续的，银行靠低成本负债，最后不会影响可持续发展，增大银行经营风险，让银行业陷于非常艰难的境地。由此，对银行存款利率持续下跌现象，不应维持客观理性态度，无法一味地盲目赞扬或尊崇，监管部门应付其动态时刻维持高度警觉，主动采行必要措施诱导存款利率下跌的冲动性和盲目性，使银行存款利率一直运营在身体健康、可持续轨道上。

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